Financement de trésorerie : choisir entre leasing & affacturage ?

Très en vogue, le leasing (ou crédit-bail) séduit à plus d'un titre : par la flexibilité financière notamment, mais aussi pour la lisibilité comptable offerte sur plusieurs mois. Le leasing ménage la trésorerie des entreprises : plus besoin de payer l’intégralité des biens ou équipements d’une seule traite, on rembourse les loyers dus sur plusieurs années !  De la sorte, la société conserve davantage de trésorerie pour des actions plus impactantes pour son développement. En tant que solution de financement, le leasing est régulièrement comparé à l'affacturage. Pourtant, ces deux modes de financement sont assez dissemblables. bPayd vous éclaire sur ces deux leviers à utiliser pour faciliter la vie de votre PME !

Pourquoi utiliser le leasing dans le financement de sa trésorerie ?

Le recours au leasing (ou crédit-bail) est une stratégie financière plébiscitée par les PME, qui plus est en période de crise. Et pour cause, le leasing soulage la trésorerie des entreprises, en présentant une vraie flexibilité toujours utile pour équilibrer les comptes dans cette période.

Aussi appelé location financière (ou LOA pour Location avec Option d'Achat), ce système permet aux PME et ETI de continuer à s'équiper en matériel (flotte de voitures, outil de production, matériel informatique…) sans avoir à sortir immédiatement les fonds de leur trésorerie. De la sorte, elles conservent leur capacité d'investissement et restent attractives auprès des banques, au cas où elles devraient emprunter pour répondre à d'autres besoins.

De plus, on limite le coût d'investissement à la durée d'utilisation, sans avoir à sortir des sommes importantes. On peut donc prévoir une charge fixe à l’avance : le montant est connu, fixe, et évite une sortie de liquidités trop importante comme lors d'un achat.

Autre point avantageux pour le crédit-bail : les services annexes relatifs à cette formule. Dans la plupart des cas, ces contrats intègrent des services tels que la mise en place, l'entretien ou le renouvellement d'un équipement défectueux. Les coûts occasionnés sont plus facilement absorbés.

Avantages et inconvénients de l’affacturage !

bPayd revient régulièrement sur l’intérêt des contrats d’affacturage. C’est notre cœur de métier, trouver grâce à notre expertise la prestation d’affacturage qui vous convient. Résumons toutefois les principaux atouts de l’affacturage :

• Un apport de liquidités rapide pour assurer la bonne marche de l’entreprise,
• Des commissions d’affacturage plus avantageuses que les taux actuels des crédits de trésorerie et autres découverts commerciaux,
• La limitation de l’endettement de la société, en recourant moins fréquemment au financement bancaire,
• La réduction du nombre de créances douteuses, en minimisant la part de risque représentée par les nouveaux clients,
• La suppression des frais de recouvrement, avec un gain de temps notable du fait de la délégation totale de cette tâche.
• Enfin, une meilleure lisibilité concernant sa trésorerie. Avec des rentrées de trésorerie assurées, le pilotage et la planification est simplifiée.

En résumé : affacturage vs leasing, que choisir ?

Pourquoi opposer ces deux modes de financement ? L'objectif est commun : limiter les sorties d'argent de sa trésorerie, afin de conserver cette ressource pour des projets de développement. Bien que répondant au même besoin, ils n'utilisent pourtant pas les mêmes ressorts :

• Le crédit-bail rend caduque le recours aux établissements bancaires pour les besoins d'équipements. On n'emprunte plus pour payer son matériel, on le loue via un loyer fixé à l'avance, occasionnant des dépenses fixes sur plusieurs mois. La lisibilité des flux financiers est simplifiée. Les entreprises devant renouveler régulièrement leur moyen de production sont particulièrement ciblées par ce mode de financement.

• L'affacturage diminue également la pression sur la trésorerie des PME, mais pas sur le même registre. En s'assurant le règlement de tout ou partie de ses factures, on se concentre sur le développement de son activité sans se soucier du risque de factures impayées. Un confort financier et psychologique orientant l'énergie déployée sur les véritables problématiques d'entrepreneuriat.

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