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Entreprises du BTP : pourquoi choisir le financement par l’affacturage ?

18 décembre 2023
Temps de lecture : 6 minutes
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Table des matières
Affacturage Bâtiment Travaux Publics
L'affacturage pour les entreprises du BTP

Les clients mauvais payeurs sont malheureusement fréquents dans le secteur du BTP. Malgré tout, la crainte des factures impayées ne doit vous empêcher de vous développer. Grâce à l'affacturage, vous pouvez disposer des fonds nécessaires pour augmenter votre trésorerie. De la sorte, vous assurez la continuité de votre activité, en réglant vos fournisseurs tout en vous autorisant de concourir à des appels d’offres ouvrant la voie à d’importants chantiers. En quelques lignes, les experts bPayd vous expliquent pourquoi le financement par l’affacturage est idéal pour les sociétés du BTP.

Rappel : quel est le principe de l’affacturage ?

L'affacturage, ou factoring en anglais, est un mode de financement grâce auquel les entreprises vendent tout ou partie de leurs factures clients en attente de paiement à une société d’affacturage (le factor). Par ce procédé, les entreprises (du BTP dans le cas présent) vont pouvoir améliorer leur trésorerie.

La société d'affacturage paie instantanément l’entreprise affacturée, puis encaisse le paiement directement auprès des clients. L'affacturage une solution de financement qui vient en remplacement ou complément des financement bancaires traditionnels.

L’affacturage face aux particularités du BTP

Le bâtiment est un secteur d’activité où les systèmes de facturation atypiques sont fréquents. En conséquence, le financement de factures du BTP ne peut être réalisé avec des solutions d’affacturage classiques. Pour soutenir efficacement les entreprises du Bâtiment Travaux Publics, les sociétés d’affacturage ont donc développé des modes d’affacturage sur-mesure, en collant au plus près de ces besoins spécifiques.

L’affacturage des factures de situation de travaux

Les situations de travaux sont des cas de figure que l’on rencontre lors de chantiers longs, pour lesquels les deux parties (constructeur et client) formulent une estimation du coût des travaux effectués ou en cours de réalisation. C’est sur la base de cette estimation qu’est éditée la facture rachetée par la société d’affacturage.

S’agissant d’une estimation, elle est soumise à l’appréciation des deux parties. Ainsi, pour éviter une quelconque contestation de la part du client au moment du paiement, les sociétés d’affacturage ont mis en place un système permettant de vérifier et valider la facture avant de la racheter.

Il faut dire que les factures de situation représentent des contrats à risque pour les sociétés d’affacturage. En effet, une situation de travaux n’a pas de statut juridique à proprement parler, ce document étant considéré comme un simple acompte.

L’affacturage de situation intermédiaire

Les situations de travaux sont des cas de figure que l’on rencontre lors de chantiers longs, pour lesquels les deux parties (constructeur et client) formulent une estimation du coût des travaux effectués ou en cours de réalisation. C’est sur la base de cette estimation qu’est éditée la facture rachetée par la société d’affacturage.

S’agissant d’une estimation, elle est soumise à l’appréciation des deux parties. Ainsi, pour éviter une quelconque contestation de la part du client au moment du paiement, les sociétés d’affacturage ont mis en place un système permettant de vérifier et valider la facture avant de la racheter.

Il faut dire que les factures de situation représentent des contrats à risque pour les sociétés d’affacturage. En effet, une situation de travaux n’a pas de statut juridique à proprement parler, ce document étant considéré comme un simple acompte.

Le financement des commandes

Dans certains cas, l’affacturage peut s’accompagner de services complémentaires.

Le plus souvent, il s’agit du financement des marchandises (outils et matériaux) nécessaires à réaliser d’un chantier de construction. On appelle cela l’affacturage avec le financement de commande.

L’affacturage pour la sous-traitance

Dans le bâtiment, il est fréquent voir systématique d’avoir recours des sous-traitants. En termes de facturation pour le BTP, il existe ce qu’on appelle « le risque des paiements directs », lorsque le créancier obtient son paiement directement de la part de son débiteur.

Dans ce cas-là, la société d’affacturage peut décider de ne pas financer la partie de l’encours relatif au montant de la sous-traitance pour se protéger. C’est ce qu’on appelle la réserve de sous-traitance.

Les entreprises du BTP éligibles à un contrat d’affacturage

En affacturage, la taille et l’ancienneté de l’entreprise à financer ont une importance toute relative.

Un contrat de factoring peut être déployé pour quasiment toutes les entreprises du BTP. On pense notamment aux entreprises du gros œuvre, du second œuvre, de la pose de matériel, de la réalisation d’ouvrage, de l’aménagement d’intérieur, de l’aménagement d’extérieur, de la rénovation, de la finition, …

La situation financière présente elle aussi une importance mineure. Le plus important reste la capacité des clients facturés à honorer leurs paiements : l’objectif principal pour les sociétés d’affacturage est de s’assurer qu’elles vont être payées par le client à l’échéance de la facture.

Afin d’éviter les risques d’impayés, les acteurs du BTP peuvent se renseigner sur la solvabilité de leurs clients en utilisant notre testeur de solvabilité en ligne.

Avantages et inconvénients de recourir à l’affacturage pour une entreprise du BTP

D’abord, l’affacturage permet de réduire le délai de paiement moyen (DSO) en encaissant les factures avant l’échéance convenue.

En plus du suivi et de la collecte des factures, les sociétés d'affacturage intègrent une solution pour protéger les transactions, avec l’assurance-crédit. En effet, cette garantie couvre les factures impayées en cas de créance irrécouvrable. Elle peut aussi être prévue dans un contrat à part, point intéressant si l’on ne veut affacturer qu’une partie de ses créances : dans ce cas, les autres factures restent assurées en cas d’impayé.

De plus, pour les relances et le recouvrement de créances, il peut être difficile pour les entreprises du BTP de connaitre les interlocuteurs à contacter, notamment dans les Grands Groupes. Une société d’affacturage connait mieux leur fonctionnement, et même les interlocuteurs. Elle optimise ainsi les conditions de paiement.

Actuellement, l'affacturage n'est que le deuxième mode de financement court terme des entreprises de la Construction et du Bâtiment. D’autres entreprises du BTP préfèrent utiliser les découverts bancaires pour gérer les entrées et les sorties de trésorerie, entrainant des financements plus limités.

A l’inverse, l'affacturage n'a pas de limite et croît proportionnellement en fonction des ventes réalisées : la capacité de financement accordée augmente en même temps que vos factures.

Quel est le coût de l’affacturage pour une entreprise du BTP ?

Le cout d’une prestation d’affacturage est toujours calculé de cette manière :

Pour se prémunir contre le risque d’impayé et couvrir les frais de gestion du poste clients, les factors prélèvent une commission lors de l'achat des factures. On appelle cela la commission d’affacturage. Elle s’applique sur le montant du chiffre d’affaires cédé.

La commission de financement, elle, est calculée en fonction du montant financé par le factor jusqu'au paiement du client.

Le coût de l'affacturage dépend de bon nombre de critères : la situation, le type d’organisation, le profil des clients et bien sûr les factures. Afin d'obtenir une tarification fiable, n’hésitez pas à contacter les experts bPayd : vous obtiendrez des offres d’affacturage spéciales pour le BTP gratuitement. Vous n’avez qu’à renseigner les caractéristiques de votre entreprise, nous vous transmettrons les offres les plus pertinentes directement.

Pour toutes questions sur l’affacturage et son éventuel déploiement dans votre entreprise, posez vos questions à un conseiller gratuitement. Il vous rappellera dès que possible pour vous accompagner dans ce projet !


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