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L’assurance-crédit entreprise est une assurance spécifique, dont le but est de garantir les entreprises BtoB contre les risques de défaillance de leurs clients, soit à cause d’un retard de paiement soit lors d’une procédure collective (sauvegarde, redressement judiciaire, liquidation).
Elle permet aux entreprises de s’assurer contre le risque d’impayés, et intègre dans le même produit 3 services : le premier est la prévention des risques, ensuite vient le recouvrement des créances impayées, et enfin l’indemnisation, si tout n’est pas recouvré.
Dans le cadre de leur mission de prévention des impayés, les compagnies d'assurance-crédit entreprise informent régulièrement les fournisseurs (les assurés) de la solvabilité et de la solidité financière de leurs clients, en accordant un montant de garantie des créances. Le fournisseur interroge en effet sa compagnie d'assurance-crédit entreprise pour chacun de ses clients, en demandant un montant à assurer, en fonction de l’encours client qu’il a (l’encours étant la somme des factures non encore payées, ce qui correspond au risque pour le fournisseur).
La réponse de la compagnie d'assurance-crédit entreprise peut-être de 3 ordres : accord total sur le montant demandé, accord partiel ou refus de garantie. Elle peut aussi varier dans le temps puisque la compagnie d'assurance-crédit entreprise suit en temps réel les situations financières des entreprises. Il peut donc soit augmenter la garantie accordée, mais aussi la diminuer, voire la supprimer.
Il faut savoir que les garanties accordées (ou pas) par les compagnies d'assurance-crédit entreprise sont définies à partir d’une notation de l’entreprise. Ce système de scoring, ou rating, est utilisé par toutes les compagnies d'assurance-crédit entreprise. C’est le cœur de l’assurance-crédit entreprise, la notation étant une estimation de la solvabilité de l’entreprise dans les prochains mois.
Selon la compagnie d'assurance-crédit entreprise le système de scoring diffère, mais les principes sont similaires :
Il est donc très important, que vous soyez assuré ou pas, de connaitre la notation de votre entreprise, au moins celles des 3 principales compagnies d'assurance-crédit entreprise (à eux seuls ils représentent 90% du marché). En effet, ne pas le faire, c’est « subir » la notation, et s’exposer à des conséquences qui peuvent être très rudes : si votre note se dégrade il y a de fortes chances que vous subissiez un « effet boule de neige », puisque de moins de moins de fournisseurs accepteront de vous faire crédit, ce qui va accroitre encore plus vos difficultés de trésorerie.
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Toutes les compagnies d'assurance-crédit entreprise ont signé avec la Médiation du crédit une convention (17 juin 2013) et se sont engagés à mettre en place un portail d’information en ligne pour l’ensemble des entreprises notées (acheteurs), pas seulement celles qui sont assurées. La première chose à faire est donc de s’inscrire sur le site (gratuit) qui vous permet d’accéder à la tranche de montant garanti par la compagnie d'assurance-crédit entreprise, information qui est régulièrement mise à jour.
Afin de faciliter l’inscription de votre entreprise aux portails d’information des différentes compagnies d'assurance-crédit entreprise, un site commun a été mis en place : www.acheteurs-assurance-credit.fr
Ce site met à votre disposition un formulaire de demande d’inscription qui vous permet de compléter en une unique fois les formulaires de renseignements nécessaires à votre enregistrement auprès de la ou des compagnie(s) d'assurance-crédit entreprise que vous avez sélectionné(s).
Vous pouvez aussi tout à fait vous inscrire sur le site de chaque compagnie d'assurance-crédit entreprise :
Vous inscrire sur ces sites d’information est très important, cela vous permettra d’être informé en cas de réduction ou résiliation des lignes de garanties sur votre entreprise. La compagnie d'assurance-crédit entreprise vous adressera un message pour vous informer qu’une modification a lieu. Vous connaitrez ainsi la nouvelle tranche de montant garanti.
Les compagnies d'assurance-crédit entreprise se sont aussi engagées à vous fournir les raisons de leur nouvelle position si vous les contactez, alors n’hésitez pas à le faire. Vous pourrez par exemple vous apercevoir que les informations sur lesquelles il a pris sa décision sont incomplètes, ou demandent des explications.
L’autre intérêt de prendre contact avec eux est de créer un échange, afin de leur communiquer toute information sur votre entreprise, surtout si elle est susceptible d’améliorer votre note ( par exemple nouveau élément comptable meilleur que le précédent, carnets de commande remplis, situation d’impayés en train de se résorber, etc.). En effet, ils collectent les informations sur votre entreprise auprès de différentes sources (greffe du Tribunal de commerce, sociétés d’information financière…), mais aussi directement auprès de vous.
Il est important aussi que vous leur répondiez s’ils vous interrogent. Trop souvent, involontairement, des entreprises ne répondent pas à une demande d’information, qui peut être faite par téléphone, courrier, mail. Ne pas le faire est souvent interprété comme une volonté de « cacher des choses »
Or, beaucoup d’entreprises ne répondent pas à ces sollicitations, alors que leur situation économique ne présente pas de difficultés. Or face à l’absence d’information la compagnie d'assurance-crédit ne peut accorder une bonne notation à l’entreprise en général.
Si vous avez des difficultés passagères ou de problèmes de trésorerie, mieux vaut aussi contacter les compagnies d'assurance-crédit entreprise pour expliquer votre situation et ce que vous mettez en place pour y remédier. Une prise de contact anticipée de votre part est toujours appréciée, comme pour votre banque.
L'assurance-crédit entreprise est un type d'assurance contre les impayés dédié aux entreprises qui vendent aux professionnels (B2B). L'assurance-crédit entreprise prévient et indemnise les entreprises des impayés clients.
La notation d'assurance-crédit entreprise est une note attribuée aux entreprises en fonction de leur solvabilité.
Pour connaître la note de son entreprisse chez les compagnies d'assurance-crédit vous pouvez vous rendre sur le portail d'information acheteurs-assurance-credit.fr
Pour améliorer la note de son entreprise chez les compagnies d'assurance-crédit entreprise, le plus simple est de dialoguer avec elles en toute transparence. Plus vous leur apporter des informations actualisées et complètes, plus votre note peut correspondre à votre réalité.
A la tête d'une entreprise BtoB, vous souhaitez protéger votre entreprise des impayés clients qui fragilisent votre trésorerie ?
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